השפעת האינפלציה על המשכנתא- מקסימוס יעוץ משכנתאות

כיצד האינפלציה משפיעה על המשכנתא שלנו?

השפעות האינפלציה על לקיחת משכנתא

כל אדם העומד בפני תהליך רכישת דירה ולקיחת משכנתא או מחזור משכנתא וודאי שואל את עצמו- כיצד האינפלציה תשפיע על ההלוואה שלו בפרט ועל יכולתו הכלכלית לעמוד בהחזרים ולהתמודד בצורה כלכלית חכמה עם תהליך המשכנתא.

הגדרת האינפלציה היא אמנם קצרה וברורה אך השלכותיה לאו דווקא.

אינפלציה מוגדרת כ'עליית מחירים וירידה מתמשכת בערכו של המטבע המקומי'.  האינפלציה נוצרת כתוצאה מירידת אמון במטבע המקומי וכן מגורמי חוץ המשפיעים על המטבע דוגמת- מלחמות, תנאי שוק וכמובן- קורונה, זו (האינפלציה) מוגדרת בצורה ברורה כירידה בכוח הקניה.

בישראל, האינפלציה נמדדת על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. הלשכה לוקחת סל מחירים ממוצע ובודקת את השוני ועלות אותו הסל לאורך שנים (לצורך הדוגמה, חשבו כמה מוצרים יכלנו לקנות בסופר בעזרת מאה שקלים לפני עשור) תוכלו לקרוא עוד בחיפוש פשוט של מדד המחירים לצרכן בנק ישראל.

נוצר מצב שבו הבנקים, על מנת ׳לגדר את עצמם׳ לאינפלציה, משתמשים במסלול צמוד למדד המחירים (נקרא מסלול צמוד מדד) בריבית משתנה או קבועה, בעצם- הם יוצרים תיאום בין סכום המשכנתא או מסלול המשכנתא הספציפי לרמת המחירים במשק לפי סל המוצרים.

עד כה, המדיניות המוצהרת של הבנק המרכזי הייתה להגיע ליעד אינפלציה של 2.5-2 אחוזים (לא אכביר במילים על מדוע הדבר דווקא מיטיב עמנו ועם הכלכלה אך אסתפק בלהגיד שהדבר דווקא חיובי ומאפשר צמיחה במשק).

 וכמה זה עולה לנו, לוקחי המשכנתא הלווים בפועל? כשעולה המדד  עולה גם ההחזר החודשי, מה שאומר שככל שתעלה האינפלציה כך יעלו גם ההחזרים על מסלולים צמודי מדד.

על פניו זה נראה שולי, אך בפועל – בניית משכנתא מותאמת יכולה לחסוך לכם מאות שקלים בחודש ואלפי שקלים לאורך שנים.

האם הדבר אומר לעצור ולא לקנות כרגע נכס?

כמובן שאיני ממליץ דבר היות ולכל משק בית ואדם פרטי נסיבות משלו ויש לשקול כל מקרה לגופו.

אך באופן כללי, ישנם מודלים כלכליים אשר מפרידים בין  נדל"ן ומדד המחירים לצרכן, זה אומר שמחירי נכס יכולים לעלות ללא קשר למדד מחירי הצרכן.

 וניתן להגיד כי נדל"ן לעומת כסף בעובר ושב ובבורסה, אינו מאבד מערכו כיחס ישיר לאינפלציה.

עליית מחירי הנכסים הינה גלובלית ולא מתרחשת רק בישראל, היא מתרחשת בהמון מדינות עם כלכלות מתפתחות ומתחזקות.

אז מה עושים וכיצד מתמודדים?

ראשית, חושבים.

בודקים היטב את המסלולים השונים שהבנקים מציעים לנו ובעיקר- לא ממהרים.

התנאים בשוק משתנים באופן מהיר ותמידי ואנא מכם, אל תמהרו לקבל החלטות כלכליות המשליכות על העתיד שלכם בלי לבדוק את כל הפרמטרים ולהתייעץ עם איש מקצוע שמבין, קרי- יועץ משכנתא.

מדהים להיווכח עד כמה אנחנו רציניים ויסודיים בתהליך של רכישות תקופתיות כמו טלויזיה או רכב אבל לעיתים מקלים ראש בנושא חשוב כמו הנכסים והמשכנתא שלנו.

אני מזמין אתכם לפגישות יעוץ משכנתא ללא עלות בה נבדוק את היתכנות המשכנתא שלכם בצורה המיטבית לתנאים המתאימים לכם, ליכולת ורצון ההחזר שלכם ולמשק הבית שלכם.

אינפלציה ומשכנתא אלו מילים גדולות שיכולות לעלות כסף ומנגד בהתייחסות וניתוח נכון גם לחסוך לכם אותו, מקווה שהסברתי.

לקביעת פגישת יעוץ ללא עלות